互金范

一、背景介紹

1.1 什么是網貸返利？

網貸返利是指網貸平臺把原本要用于廣告推廣的經費拿出來，直接交給互金范網貸返利網站，通過互金范網站來引流，達到吸引投資客戶前來注冊、投資的目的。

就像買東西，到超市里買‘100塊就是100塊’，但從產品推銷員手上買，推銷員承諾‘滿100塊返還10塊’，那么這個推銷員就和互金范網站一樣，用公司給的推廣費補貼給了客戶。

同理，網貸返利模式也一樣，P2P平臺把推廣費用直接給互金范返利網站，互金范返利網站又拿出一部分直接補貼給投資人，等于說從返利網站到P2P平臺去注冊投資，不僅有平臺的利息，還有互金范返利網站的返利拿，總收益=P2P平臺利息+互金范返利網站返利。

1.2 P2P網貸平臺為什么要與互金范返利網站合作?

目前市場上有幾千家平臺，每家都在爭搶用戶，都會想盡各種辦法進行拉用戶，一個客戶的獲客成本基本都在800-1000元，隨便去投個SEM、DSP、硬廣等，成本都很高！

而通過互金范網貸返利網站這種返利模式獲客成本一般在50-200左右，而且都是比較精準的！每個平臺的運營人員且都有KPI的考核，所以為了完成目標，大致都會選擇這種方式進行有效推廣！

二、產品的核心策略

2.1 財魚管家與金貓管家

（1）財魚管家

財魚管家從2015年1月至今，大小版本迭代了50次。其迭代過程基本上是以單一類型的記賬向全方位智能記賬管理平臺的轉變，最后通過整合金融產品服務鏈條，集記賬、導流理財、社區功能于一身的綜合性平臺。

V1.1.0支持P2P網貸、對招商銀行、交通銀行的網銀的記賬，隨后逐漸完善記賬類型，新增了住房公積金、信用卡、股票、基金、更多的P2P平臺。

在V2.0.1開始支持部分銀行卡余額同步功能， 從2016年10月份發布的V2.5.0版本到2018年8月V4.0.2，期間所有的迭代版本都是圍繞同步記賬功能展開。

V版本?3.5.2（2017年5月14日），用戶福利中心升級，新增PPmoney用戶紅包專場,逐漸開始做平臺導流產品。

在V3.9.2版本中，新增了魚塘社區，可以討論全網正在發生的熱門理財話題。

V5.0.0大改版全面升級了安全機制、設備鎖、登錄異常監測提醒，應用環境安全監測等多項全新安全機制。同時新增行情版塊，實現多數據源數據實時采集，提供更精準的行業數據，更多的理財視角。支持數字貨幣記賬自動功能，是國內首家實現近千家數字貨幣直接查詢余額。

（2）金貓管家

金貓管家從2017年4月成立截至目前，總共迭代了18個版本。每次大迭代基本上都是圍繞核心功能記賬，對其進行優化及擴展，同時成立了社區頻道。

在V1.5.2版本中，模板記賬功能上線，支持全網最全的P2P記賬模板庫。

V3.1.0版本的更新支持P2P網貸、股票、基金、貨幣基金、銀行理財、銀行存款、賬戶余額、自定義等八類資產管理。

V3.2.1新增【發現】頻道內容，同時新版本支持38家P2P網貸平臺同步，記賬更便捷。

V5.0.0成立了社區頻道，用戶可以在這里交流理財經驗。

2.2 錢堂與多賺

（1）錢堂

錢堂從2016年1月份至今大小版本共計迭代25次，從最開始的挖財社區，到V2.1.0更名錢堂。其版本迭代主要是完善社區功能，先后上了【公開課】 、【財商訓練營】、【自我成長】、【匿名提問】、【靠譜答疑】、【牛人扎堆】等板塊。

在V2.4.0其模塊值得買—安全高收益，去理財實踐吧，引入導流功能。V2.8.0版本帖子和回答支持銅錢打賞，以鼓勵作者。

（2）多賺

多賺從2014年12月份至今大小版本共計迭代50次，V1.0.0-V2.6.2主要針對記賬功能進行優化，逐步完善記賬種類，以及自動同步記賬等功能。

從V2.6.3版本新增發帖功能開始，逐步完善社區功能。

V2.7.0可以查看全部話題、我參與的話題，社區新增“頭條”，包括財經頭條等內容；發帖支持多圖上傳，圖文混排，同時帖子詳情頁直接打開P2P、基金、保險產品詳情頁。

V2.7.2多賺理財節全面上線，導流其他平臺理財產品，用戶通過參加多賺理財節，可以獲得返利。

2.3 返利投與即刻理財

（1）返利投

返利投于2016年4月上線，截止目前大小版本總共迭代7次，V1.5.0版本上線平安銀行活期、定期、存單產品，大行產品，同時修復理財加息券使用問題，投資完成后，在投資記錄選擇想要使用的加息券，一鍵完成使用。基本上都是針對核心功能投資返利功能所做的優化，同時也優化了記賬功能。

（2）即刻理財

即刻理財可以查到的版本是從2018年2月份更新的V3.0，基本都是修改bug及優化用戶體驗。

三、信息架構及主要流程

3.1 信息架構

3.1.1 財魚管家與金貓管家

從整體結構看，財魚管家比較復雜，記賬為默認首頁，底部導航分為余額記賬、行情、值得投、魚泡、我的五個模塊，分別涵蓋了記賬、行業信息披露、導流返利、以及社區等功能，結構復雜但是功能全面。

對于只想記賬的用戶可全部切換為記賬相關的模塊，對于想理財的可切換為理財相關的模塊，非常人性化。而行業信息的披露，增加用戶粘性的同時，也是給平臺本身的增信。

魚泡（有趣的微社區），在這個模塊，用戶除了瀏覽熱門信息，同時可以發帖，進一步增加了用戶的活躍度與粘性。整體上財魚管家模塊劃分清晰，功能極具全面性與專業性。

而金貓管家分為資產、社區、發現、我的四個模塊，首頁也是記賬，顯示資產總額與賬目列表；社區下有三個板塊精選、課程、關注，在這一塊課程是其主打的內容，課程體系化比較完善，用戶參與度也比較高。發現模塊主要導流其他平臺的理財產品。

相對來說，金貓管家功能也比較完善，兼備了記賬、理財與社區功能，模塊劃分也比較清晰，但是對行業信息披露這一塊的展示較少。

3.1.2 返利投與即刻理財

返利投從結構上看更為復雜，圍繞核心功能投資返利，將不同類別的入口分散在首頁跟發現這兩個模塊里，可以加強核心功能，方便用戶查找；發現模塊主要導流理財產品，有平臺跟基金兩個類別。

賬本模塊不支持手動記賬、自動同步等功能，只能記錄在本平臺完成的投資項目，跟個人中心的部分功能重合，沒有清晰的歸類，對這些功能的理解和學習會增加用戶的操作成本。

即刻理財結構稍微簡單，主要有四個板塊，其核心功能分別是投資返利、消費生錢。投資返利模塊包含內容較多，在頂部區域，分別有投資回單、紅包、幫助、分享等入口，下方式搜索條，返利動態、玩轉投資賺錢攻略，依次是福利送不停下的兩個小模塊（每日簽到、分享好友），而返利產品則隱藏在頁面底部。

因此，首頁的布局不合理，沒有突出核心功能。消費生錢和購物車模塊，都是針對消費生錢這一功能，購物車可以同步淘寶購物車，進行結算等操作。個人中心模塊分為今日返利跟今日生錢兩個板塊，邏輯比較清晰，方便用戶查看。

3.1.3 錢堂與多賺

錢堂和多賺結構都比較復雜，錢堂的核心功能是以社區為主，首頁有熱門社區、超人氣小組、推薦帖子；錦囊模塊下有公開課、紅人館、最新提問，以及劃分的類別精彩回答、理財規劃、談錢說愛、生活消費、房產、保險、基金、網貸、股票、信用卡等。

底部的發帖提問功能性模塊，方便用戶操作。值得買模塊下的tab理財推薦，主要包含自己產品、導流產品，導流產品包括黃金、貨幣基金等。tab我的理財可以顯示總資產、昨日收益、累計收益、交易記錄等。我的頁面有我的消息、我的帖子、我的問答、我的收藏、最近瀏覽。

整體來說，錢堂板塊劃分比較清晰，尤其個人資產明細房子值得投模塊，而不是放在個人模塊下，既突出了核心功能，也方便用戶查找。

多賺總共有五個模塊，分別是主頁、多賺精選、理財節、賬本、我的，主頁除了p2p、保險、平臺排名、先后攻略，依據不同類別分別展示理財資訊。

多賺精選分為固定收益類、浮動收益類、安全保障類，主要產品類型為p2p、保險、基金，多賺理財節是多賺精選的平臺，參與賺收益得現金的活動。賬本功能比較全，包括投資分析、自動記賬等功能，支持12家p2p平臺自動記賬。個人模塊有我的保險，消息、積分、收藏，任務、邀請好友?？傮w來說，多賺功能齊全，架構清晰明確。

3.2 主要流程

首先是將投資返利作為核心流程進行分析，其次對每個產品自身的特色流程如記賬、發帖作了簡要梳理。

3.2.1 核心流程—投資返利

財魚管家

新手流程：登記注冊手機號（點擊“領獎勵”或底部“參加活動”按鈕，登記將要注冊平臺并投資的手機號）；

通過財魚完成注冊：登記手機號后跳轉平臺注冊頁面，請用步驟1登記的手機號在該頁面完成注冊；

去平臺投資：前往平臺官網或下載平臺APP，用步驟1登記的手機號登錄并完成注冊；

平臺確認，財魚返獎。

符合規則的投資數據，普通平臺7個工作日內確認（不包含周末和法定假日），立返平臺60分鐘內確認，財魚立即返獎至我的紅包。

獎勵分為三種形式：京東卡（發短信到手機上）、現金卡（發放到我的財魚）、獎勵紅包（簽到可賺取，投資時可選擇獎勵紅包）。

金貓管家

登記手機號：登記手機號與投資用的手機號必須保持一致；

通過金貓管家完成理財平臺注冊：登記手機號后，會自動跳轉至平臺注冊頁面，必須在該頁面內完成注冊；

完成投資：平臺賬號注冊成功后，請在7日內前往該平臺進行投資，超時無法獲得活動獎勵；

獎勵發放：5個工作日內核實有效投資后，獎勵會直接發放至金貓管家賬戶余額，可提現到支付寶。

返利投

需要通過返利投注冊想要的平臺：用戶沒有在平臺那邊登錄注冊過，為首次通過妙算理財注冊平臺賬戶；

注冊的手機號需保持一致：用戶在返利投理財頁面跳轉的標的名稱與平臺那邊投資的標的名稱必須保持一致，才可以享受返利；

每次投資需要通過返利投跳轉：用戶的每次每筆投資都必須通過妙算理財鏈接跳轉到平臺投資才可以享受返利；

返利頭的活動和獎勵主要有：

獎勵主要：有現金券、加息券、家庭體驗券。

4種活動：妙算返利-只要滿足返利規則，即可獲得長期返利；新手專享-被邀請注冊的用戶，注冊成功后即可獲得10元紅包；邀請有禮-邀請好友注冊并投資成功即可獲得無上限現金獎勵；妙算活動-關注并參與活動年化收益可達30%甚至更高。

投資完成后，返利會按照每日剩余投資金額計算，次日發放到賬戶中。返利發放將持續到，您的投資還款完成或債權轉讓的次日。

計算公式如下：

剩余投資金額返利每日結算公式=當日在貸金額/365* 返利%。

即刻理財

注冊即刻理財：填寫簡單信息，30s完成注冊；

選擇平臺：選擇平臺登陸即刻理財賬戶，選擇要投資的平臺并跳轉注冊投資；

填寫投資信息回單：完成投資后，在項目詳情頁填寫回單信息；

等待數據審核通過：一般1-3個工作日內到賬（即刻理財賬戶，可提現至銀行卡)。

多賺理財

選擇平臺：選擇一個平臺；

去平臺完成投資：點擊去投資按鈕，按照平臺首復投要求和期限選擇一個標的，注冊任何一個平臺；

填寫回單：投資后點擊登記按鈕輸入自己的投資信息；

發放獎勵：獎勵發放至支付寶賬戶；每單筆投資1萬可以直接獲得40元獎勵；首投任意平臺5w可以獲得300元獎勵，首投任意平臺10萬可以獲得600元獎勵；

關于每周額外獎勵紅包：本周累計投資額前十的用戶多賺會給給予額外的獎勵，如果本周內累計投資人數達到300以上，也有額外人人都可以搶的拼手氣紅包。

錢堂

注冊：注冊并登錄錢堂賬戶；

點擊立即申購：點擊立即申購按鈕，填寫銀行卡、開戶行、銀行預留手機號；

完成投資：確認完居民身份認證，輸入申購支付金額，確認申購。

3.2.2 其他流程-記賬流程與發帖流程

3.2.2.1 記賬流程

財魚管家

金貓管家：

多賺：

3.2.2.2 發帖流程

錢堂：

多賺：

財魚管家：

四、投資體驗分析

用戶的投資行為分為投資前、投資中、投資后。在投資前，用戶主要關注平臺自身的實力，有哪些導流平臺，返利情況如何，以及所投資平臺的安全背書，評估維度為入口深度、介紹是否清晰易懂、篩選的維度和效率，已經平臺介紹的完整度。

在投資中，用戶關注注冊的便捷高效以及投資是否順暢，評估維度分別為注冊步長、首次投資效率、復投效率。

投資后用戶會查看返利及個人資產情況，評估維度主要為入口深度以及賬戶資產完整度。

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