用WPS表格輕松制作還款明細表

2024-08-23 07:19:15

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供稿：網友

　　房子交接了！同事小張興奮地告訴我，并請我吃飯。飯桌上小張告訴我，房子是貸了一部分款買的，以后每月都得上銀行繳納固定的還款。是呀，現在房價這么高，不貸款很難買得起。小張又問我每月還的錢具體是怎么算出來，包括哪些部分，能不能打印個詳細的還款表，好讓他心中有數，畢竟這不是小數目。朋友之托，當竭盡全力，當晚我查了查資料，并用wps表格打印出一份詳細的還款明細表。第二天一早交到小張手里，小張佩服地直翹大拇指說，專業會計就是行！

　　象小張這種貸款專業稱為按揭貸款，即以房產作為抵押的貸款。每月還款又稱為月供。目前銀行多采用等額本息法，利息是遞減的。計算公式復雜，每月還本付息金額 = [ 本金 × 月利率 ×（1+月利率）^貸款月數 ] / [（1+月利率）^還款月數 - 1], 其中：每月利息 = 剩余本金 * 貸款月利率 ,每月本金 = 每月月供額 – 每月利息。注意上面的“＾”是冪符號，“/”是除以。

　　由于其中涉及N次方運算，手工無法實現，一般計算器也難以計算。但是用WPS表格可以輕松實現，因為有專門的函數。下面介紹是如何實現的。

　　 1、打開WPS表格，新建一個空白表格，在A1、B1、C1、D1分別輸入“期數”、“本金”、“利息”、“月供”。

　　 2、計算月供：在D2中輸入“=PMT(0.0051,120,100000)”，拖動填充柄向下復制到D121（圖1）。

圖1
　　
　　3、計算本金：在A2輸入“1”，拖動填充柄向下復制到“120”。在B2輸入公式“=PPMT(0.0051,ROW()-1,120,100000)” ，拖動填充柄向下復制公式到 B121（圖2）。

圖2
　　
　　4、計算利息：在C2輸入公式“=B2-D2”，拖動填充柄向下復制公式到C121（圖3）。

圖3
　　
　　這樣一個詳細的還款表就做成了，不僅能制作還款表，也能計算年金等投資。

　　公式講解：

　　　1、函數PMT基于固定利率及等額分期付款方式，返回貸款的每期付款額。

　　　　PMT(0.0051,120,100000)，0.0051為月利率，120為貸款期限即120月（10年），100000為貸款額。

　　　2、函數PPMT基于固定利率及等額分期付款方式，返回投資在某一給定期間內的本金償還額。

　　　PPMT(0.0051,ROW()-1,120,100000)，0.0051為月利率，ROW()-1為期數,ROW()為行數，借助行數算出期數，120為貸款期限即120月（10年），100000為貸款額。

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